信用出了问题，应该去找谁

一个人可能同时碰上几件事，如果都叫作“征信修复”，最容易找错门

2026年2月，金融监管总局等五部门发出风险提示，提醒消费者提防这类代理收取高额费用、套取个人信息，遇到纠纷可通过金融机构等正规渠道反映。图：视觉中国

　　最近去看一位做金融教育的朋友，对方问我：“普通消费者信用出了问题，应该去找谁？”

　　我愣了一下。我在征信和信用领域工作多年，和金融机构、征信机构都打过交道，也参与过消费者信用教育。一时答不上来，是因为“信用出了问题”这句话里，可能装着好几件事。征信报告上多了一笔自己没办过的贷款，和自己办过贷款、眼下还不上，在电话里都可能被说成“我的信用有问题”。前一件事要查记录，后一件事得和债权人谈。

先看是征信记录有误，还是还款有困难

　　报告里出现陌生贷款，已经结清的贷款仍显示有余额，或者查询记录里出现没印象的机构，先把具体条目找出来，核实是谁报送或查询的。认为征信信息有错误、遗漏，可以向报送信息的银行等机构提出异议，也可以向征信机构提出。《征信业管理条例》规定，接到异议的一方须在收到异议之日起20日内核查处理，并书面告知结果。认为合法权益受到侵害的，可以向所在地的中国人民银行分支机构投诉，也可以直接向人民法院起诉。